El Día Mundial del Ahorro, celebrado el 31 de octubre, es una ocasión importante para reflexionar sobre la gestión financiera personal y la importancia del ahorro. En un mundo donde el consumo y el gasto inmediato son cada vez más comunes, es fundamental recordar que el ahorro no solo es un pilar de la seguridad financiera, sino también una herramienta que permite alcanzar metas a corto y largo plazo.
Sin embargo, existen numerosos mitos que pueden obstaculizar la capacidad para ahorrar de manera efectiva. Desde la percepción de que el ahorro es solo para quienes tienen altos ingresos, hasta la idea de que es un proceso complicado y aburrido, estas creencias pueden desanimar y limitar la correcta gestión de las finanzas. La realidad es que cualquier persona, sin importar su situación financiera, puede y debe incorporar el ahorro en su vida diaria.
Según Francisco Nazati, Gerente de Banca Personas de Banco ProCredit, “la educación financiera juega un papel clave en este proceso, y al entender y derribar estos mitos, no solo nos empoderamos para tomar decisiones más informadas, sino que también creamos un futuro más seguro y próspero”.
A continuación, el experto aclara algunos mitos comunes sobre el ahorro, ofreciendo recomendaciones para fomentarlo.
1. Solo se puede ahorrar si se tiene un ingreso alto
– Este mito se basa en la idea errónea de que solo aquellos con altos ingresos pueden ahorrar. Sin embargo, muchas personas con salarios modestos logran acumular ahorros significativos al modificar sus hábitos de consumo. Como menciona Nazati, “el éxito en el ahorro depende más de la disciplina financiera que del monto del ingreso”.
– Se aconseja comenzar con pequeñas cantidades, como un 5% de los ingresos mensuales. Para ello, será necesario revisar gastos innecesarios y buscar formas de reducirlos, como limitar las salidas a restaurantes o cancelar suscripciones no utilizadas, lo que puede ayudar a liberar fondos para el ahorro.
2. Los intereses de las cuentas de ahorro son bajos y no vale la pena
– Si bien las tasas de interés en cuentas de ahorro tradicionales pueden ser bajas, existen opciones más rentables, como cuentas de ahorro de alto rendimiento o certificados de depósito. “El ahorro puede ser más rentable si se eligen las opciones adecuadas, con la debida asesoría”, afirma el experto de Banco ProCredit.
– Otro punto fundamental es investigar diferentes instituciones financieras para comparar tasas de interés y términos. Además, considerar diversificar los ahorros en productos financieros que ofrezcan mejores rendimientos puede maximizar las ganancias.
3. El ahorro es solo para la jubilación
– Aunque el ahorro para la jubilación es fundamental, muchas personas pasan por alto la importancia de ahorrar para otras metas, como comprar una casa, financiar la educación de los hijos o hacer un viaje. Tener objetivos variados puede mantener la motivación y enfoque en sus ahorros.
– Nazati aconseja que las personas establezcan metas de ahorro específicas y diferenciadas. Por ejemplo, planificar un viaje que cuesta $1,200 y fijar un objetivo de ahorro mensual de $100 puede ser más manejable. “Crear cuentas de ahorro separadas para cada meta también puede ayudar a visualizar el progreso y mantener la organización”, dice.
4. Ahorrar es complicado y requiere mucho tiempo
– Contrario a lo que muchos pueden pensar, el ahorro no es un proceso complejo ni requiere una dedicación considerable de tiempo. Las herramientas disponibles en la actualidad son adecuadas y tienen un enfoque proactivo, convirtiendo al ahorro en un proceso sencillo y eficiente. La automatización facilita enormemente el ahorro, y ejemplo de ello es que Banco ProCredit brinda a sus clientes la facilidad de tener un ahorro programado desde su aplicación móvil para facilitar este proceso.
– Nazati sugiere que las personas configuren transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. “Esto elimina la necesidad de pensar en el ahorro cada mes”, comenta. Además, el uso de aplicaciones de finanzas personales puede simplificar el seguimiento de gastos y el establecimiento de metas de ahorro.
5. El ahorro es solo una cuestión de voluntad
– Por supuesto que la voluntad es importante, pero la planificación es esencial para lograr un ahorro efectivo. “Sin un plan claro, es fácil perder el rumbo y desmotivarse”, señala Nazati.
– El especialista recomienda crear un plan de ahorro que defina metas específicas, plazos y la cantidad que se necesita ahorrar. Revisar y ajustar este plan regularmente ayudará a mantenerse en el camino y adaptarse a cambios en la situación financiera.
